【世界财经报道-讯】使用银行卡需设置密码保障安全，这个常识近日被人推翻——一位自称银行内部人士在专业理财论坛上发帖爆料，告知信用卡不设密码其实更安全。记者求证中，本地银行信用卡中心工作人员，也默认了这种说法，并表示自己的信用卡就没有设置密码。


　　名为“kcat”网友在帖子中表示，之所以信用卡没有密码更安全的原因是，信用卡一旦被盗刷，有密码持卡人负全责，没设密码则银行可负责赔偿。


　　该网友甚至罗列了一些国内的案例支撑自己的观点——


　　因卡片丢失被盗刷，凭密码消费时，法院倾向于判持卡人负全责;凭签名消费，法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由，判持卡人承担10%-50%的损失，余下损失由商家承担，具体视商家过错内容而定，例如签名与卡片不符、性别不符等，商家的过错越多则持卡人承担的损失越少。


　　因克隆卡被盗刷的持卡人，如是凭密码消费或凭签名消费且持卡人无法举证是克隆卡，法院倾向于判持卡人负全责;凭签名消费且持卡人能举证是克隆卡，例如持卡人手机收到盗刷短信后立即前往超市消费并保留消费签单作为呈堂证供，由于盗刷多发生在外地而持卡人从物理上不可能同时在相隔遥远的两地消费，银行因此彻底丧失了抗辩的理由，法院多会判银行负全责。


　　只赔未设密码用户


　　为保障信用卡刷卡安全，多数银行提供了失卡保障服务。若卡片遗失，持卡人在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前银行提供的失卡保障大多为48小时，也就是说银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。不过，招行信用卡中心人士提醒，银行所提供的失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码，仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。


　　本地信用卡中心人士告诉记者，央行颁布的《银行卡管理条例》中,明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。“仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后,容易被人冒刷,但由于不用输入密码,所以不存在密码泄露的情况。同时由于不是本人签字,在追究责任时,笔迹专家很容易就能分辨出真伪,在确认不是本人签名之后,责任就转移到了刷卡的商家身上。商家将承担一定损失,个人是不需要承担责任。而使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。因为银行无法识别信用卡是被盗刷还是道德风险，而凭密码消费交易的保密级别明显比仅凭签名消费高得多。对后者交易模式，由于从来不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况”。


　　有网友表示，曾就信用卡是否设密码征求过律师意见，该律师称，持卡人不设密码，只要消费凭单不由持卡人签署，而且没有重大过错，持卡人就完全不需要为盗刷负责。银行方面希望设置密码，是因为可以把原本该由银行承担的风险转嫁给用户。


日前，深圳市中级法院开庭审理了一起无密码信用卡遭盗刷案，法院认为，商家没有尽到严格核对交易单据上持卡人签名与信用卡背面预留签名是否一致的义务，因此一审判令商家担责七成。而在此前，一起相似盗刷案件因信用卡有密码，一审则判持卡人承担七成责任。


同样是盗刷，信用卡有密码和无密码，责任的区分为何差别如此之大？对于持卡人来讲，信用卡设密码与不设密码，究竟哪种方式更加安全？没有密码的信用卡在实际消费时，究竟有多少安全漏洞。快报记者昨天进行一次实验。


多数商家很少核对签名

昨日，记者使用自己的无密码信用卡在多个商家进行刷卡消费（该卡背面有记者的真实签名），签名时有意将名字签错，结果发现，大部分商家都没有严格核对，甚至根本不核对签名便成功支付，只有一些大型商场做到了认真核对签名。

在体育场路与中山北路交叉口的一家药店，记者刷卡结账时，签名还没有签完，收银员就已经将信用卡和发票交给了记者，顺利完成了支付。当记者提出交易凭单上的签名与卡背面的签名不符时，收银员却表示，他们没有义务核对签名是不是相符。

随后，在延安路的一家全球连锁咖啡店中，记者刷卡结账时同样签了错误的名字，也顺利完成了支付。当要求收银员仔细核对签名是否一致时，收银员马上说自己疏忽了，并立即重新打印了一张凭单，请记者重新签名进行支付。

昨日记者的体验中，在两家超市、一家餐馆和一家书店内均发生了同样的情景，错误的签名非常顺利地完成了支付。

但在银泰、解百等大型商场，收银员对签名的核对明显严格很多，均当即发现了交易凭单上的签名与卡背面不符，要求记者重新签名或出示身份证件证明是持卡人本人。

银泰百货财务部相关人士表示，除了银行要求商场收银员对信用卡签名进行严格核对外，商场内部也对收银员进行了上岗培训，对于无密码信用卡，必须要严格核对签名，即使是有密码的信用卡，也要对签名进行核对。

银行推出多重举措


保护信用卡用卡安全

一家网站举办的“2009银行卡安全中国行”专题调查问卷中，“您的信用卡是设置密码还是使用签名作为主要确认凭证”的调查数据显示，有54.4%的人选择了“密码加签名”，有30.4%选择“只用密码”，只有15.2%的人选择“签名”。

目前广发等银行的信用卡只实行签名确认制而不用密码；中行、建行、工行等大多数银行既可签名也可设置密码；同时也有少数银行只能实行密码确认制。

“其实，用密码交易，这是中国信用卡的特色，国外全是凭签名进行信用卡消费。”杭州一家银行信用卡部负责人说，针对这种现象，银行也在积极想办法，最大限度地保障持卡人用卡安全。

据了解，目前广发、招行、光大等银行均向信用卡客户推出了失卡保障。所谓失卡保障，即信用卡遗失后，持卡人在第一时间向发卡行挂失，发卡行对持卡人赔偿挂失前一定时间内盗刷造成的损失。不过这些银行的失卡保障，针对的都是无密码信用卡。

目前，招行、广发和光大提供的是挂失前48小时保障，而平安、东亚等银行提供的失卡保障时间长达挂失前72小时。

此外，广发、招行等银行还推出了24小时异常交易监控措施，一旦客户信用卡在短时间内频繁刷卡消费，或突然大额消费，银行都会及时打电话向客户进行确认提醒，即时避免盗刷发生。除了这些措施，银行的刷卡短信提醒、交易金额设置等服务，均是针对持卡人用卡安全开设的。

杭州一家银行信用卡部负责人表示，从一定意义上说，无密码信用卡对于持卡人来讲的确更加安全，但考虑到目前国内尚不成熟的用卡环境，持卡人在使用无密码信用卡时，最好多设几道门槛，如短信提醒、交易金额限制等，并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行。同时，拿到新卡后一定要在卡背面签上自己的名字，而且字体笔迹最好有一定的特色，别人不容易模仿。这样，既可以最大限度地保障用卡安全，一旦出现盗刷，持卡人也不必要承担太多责任。

新闻附件


两起盗刷案例审理结果对立

深圳市民吴某的信用卡去年7月18日被盗，之后向银行电话挂失。但该信用卡在7月20日在某商场被盗刷消费8397元，吴某随即提起诉讼，认为签购单上面的签名与他本人的笔迹差异明显，商场对签名审查极不负责任，侵犯了他的财产权。

一审法院审理认为，商场在信用卡使用过程中，负有核对交易单据上的持卡人签名与信用卡背面预留的签名是否相符的义务，但在涉案信用卡消费时，未尽注意义务，是吴某损失发生的最终和根本原因，且属可避免而未避免，故商场应承担主要责任；同时吴某本人也应自行承担一定风险责任。最终，一审法院判决商场赔偿涉案信用卡被盗刷损失的70%。

另一起案例中，林先生遭遇绑架，信用卡密码也被绑匪获取，最终绑匪冒充林先生签名刷卡消费。在该案中，尽管盗刷人的签名和持卡人林先生的签名并不一致，但一审法院认为林先生对其密码被歹徒知晓至少存在主观上过错，鉴于密码在刷卡消费过程中的重要地位，林先生应对其信用卡被盗刷负70%责任；提供刷卡的商家未认真核对持卡人签名，仅需承担30%责任。

中国银联浙江分公司有关人士表示，按照该公司要求，对于没有密码的信用卡，所有收单商户应严格核对交易凭单上的签名与信用卡背面签名是否一致，来查核持卡人身份。

据介绍，商家在成为特约商户之前，都要与银联和相关银行签订一份《银行卡业务运作规章》，其中也明确规定：特约商户在受理信用卡时，“必须核对持卡人签名是否与银行卡背面签名条内的签名”一致，否则可视为“无效交易单据”。

此外，央行颁布的《银行卡管理条例》中，也明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。也就是说，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商家将负担主要责任。
=======================================================================================================================================
在国外刷卡好伤心啊，这边都要核对签名，只有中国不认真核对签名，来之前还以为没有密码怕自己的信用卡被盗刷，来了后才知道在中国更容易被盗刷，因为中国不核对签名，只要有人偷看你按密码，然后再偷掉你的卡，你就完了，而看签名则很难被盗刷。
=======================================================================================================================================

[ 本帖最后由 coldaschen 于 2013-3-11 01:12 编辑 ]

本帖最近评分记录

• suqiu1 金币 +5 辛苦 2013-3-11 09:56

领教了，还有这么多讲究，以后使用信用卡的时候，多加注意。

这样也可以，貌似是国外的东西，不知道在中国适不适用

这样的都行？中国的银行。老子服你了

说的都很有道理，但是银行都会让你设置密码的，不设置密码行吗？

最好是不要使用信用卡，我觉得在中国信用卡还是太不安全了

看来这就是银行的潜规则，顺了它吧，为了自己的权益，多谢楼主普及这方面的知识

原先是有密码的，看见您的文章，是否可取消密码消费？怎么告知银行我卡不设密码？

这种说法鄙人第一次听说，比较出乎意料。正在考虑把自己的银行卡都改成不用密码了，但这好像又说服不了自己，真是痛苦！

但我还是不敢将卡不设密码，还有一点就是在中国，卡片是否可以不设密码，允许吗？未知！